中國銀監會主席劉明康提出銀行如在資本充足比率等監管指標上未能達標，將被限制發放貸款。
我的看法﹕
| 貸存比率 | 資本充足比率 | 存款準備金率 | |||
| 1398 | 工行 | 57.23 | 9.86 | 16 | |
| 939 | 建行 | 58.57 | 9.57 | 16 | |
| 3988 | 中行 | 73.40 | 9.37 | 16 | |
| 3968 | 招行 | 73.90 | 6.61 | 14 | |
| 3328 | 交行 | 75.10 | 8.08 | 16 | |
| 1988 | 民行 | 81.30 | ? | 14 | |
| 998 | 中信行 | 83.06 | 9.84 | 14 |
a) 中國政府保護銀行業﹐儘量發展和安全並重。
銀行是百業興旺之母﹐如果一力強求不合理發展﹐忽略資本充足比率﹐忽略槓桿比率﹐就算是經濟好轉起來﹐恐怕銀行會成為無法解鎖的超級炸彈﹐就像2008年發生的全球金融風暴。
b) 中國政府並非盲目限制所有銀行發放貸款。條件充足的銀行能繼續發放貸款。這是好事啊﹗
c) 存款準備金率趨向上昇和資本充足比率必需達標﹐誰能繼續擴展營業額﹖並且還能以更好的利息差發放貸款﹐我認為是工行和建行。
資本充足比率 (Capital Adequacy Ratio):
資本充足比率用以衡量銀行有沒有足夠資本應付日常運作。銀行主要靠借貸收息獲利，貸款可能出現壞 帳，如壞帳金額過於龐大，會影響日常運作和存戶的提存。所以，監管機構規定銀行要按照其風險加權資產總值，保留一定比例資金，以備不時，這便是資本充足比 率。比率愈高，財務狀況愈穩健。若銀行高風險借貸比例增加，比率便會拖低，需注入更多資本，否則便不能再擴大其借貸業務。
現時香港《銀行業條例》訂明，銀行資本充足比率必須維持於8%或以上，而核心資本充足比率（Tier 1 Ratio）則要在4%或以上。
計算資本充足比率的方法為：
資本充足比率＝〔第一級資本（Tier 1 Capital）＋第二級資本（Tier 2 Capital）〕÷ 風險加權資產 x 100%
第一級資本(Tier 1 Capital)主要由股東權益組成，是銀行最初出售股份所得的資本，再加上保留溢利，再減去累計虧損所得。例如，成立銀行時股東股本是1000萬元，而 銀行持續無虧損，每年錄得100萬元利潤，同時不派股息，10年後銀行的第一級資本為：1000萬元 + (100萬元 x 10年) = 2000萬元。至於第二級資本(Tier 2 Capital)，根據巴塞爾資本協定，第二級資本分為五類：不公開儲備、重估儲備、一般呆壞賬準備金、混合資本工具及有期後償債項。
不公開儲備(Undisclosed Reserves)：
不公開儲備是銀行沒有公開的盈利，大部分監部機構不容許這類儲備，因為公司狀況將變得不透明。
重估儲備(Revaluation reserves)：
當銀行的資產被重新估值，增加的價值會計算為資本。例如，銀行在多年前買入總部大樓，現時重新估值，增加的市場價值會被視為資本。
一般呆壞賬撥備(General provisions)：
在國際財務報告準則全面應用前，一般呆壞賬準備金是為未來可能的損失作準備，由於並未實現，監管機構一般視為資本。
混合投資工具(Hybrid instruments)：
混合投資工具同時具有債項和股東權益的特徵。若相關工具會錄得帳面虧損但不致於觸發銀行清盤，此類資本工具也會計算為資本。
有期後償債項(Subordinated-term debt)：
有期後償債項是在一段指定時間內不可贖回的債項，償還的優先次序後於普通銀行存款。
風險加權資產︰ 銀行資產按不同風險程度，分為不同類別，各類別按自己的風險程度，調整資產值，然後全部加起，便等如風險加權資產。資產風險愈低，調整資產值時折扣愈大，例如部份地區規定，現金和政府債券的折扣為100%，因為它們近乎無風險，風險較高的按揭貸款，折扣便為50%。
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